加拿大股票投資術語辭典：50個必知術語+英法雙語解析

作為一名在量化交易領域摸爬滾打的“老兵”，我深知初入加拿大股市的你，可能會被五花八門的術語搞得暈頭轉向。什麼「TFSA」？ “Blue Chip”又是什麼鬼？更別提英法雙語區的術語差異，簡直像在解密碼！別慌，這篇部落格將以最接地氣的語言，帶你掌握50個必知交易術語，解鎖加拿大特有的投資詞彙，還會揭秘英法區域的術語陷阱。如果你害怕市場波動、糾結何時買入，這份「術語字典」將幫你撥開迷霧，輕鬆邁向財富自由！準備好了嗎？讓我們開始這場投資探秘之旅！

一、為什麼需要一本加拿大投資術語字典？

投資股市就像學一門新語言，術語是你的「單字表」。在加拿大，股市術語不僅數量多，還因英法雙語環境和獨特的市場規則而變得更複雜。例如，“股息”在英文裡是“Dividend”，法語卻是“Dividende”，語境和用法還有細微差異。身為量化交易愛好者，我曾遇見過很多人因術語誤解吃過虧，例如忽略「ACB」（調整後成本基礎）導致多繳稅。今天，我把經驗濃縮成這份“字典”，讓你少走彎路，快速上手加拿大股市。

2008年金融危機時，我有個朋友因不懂「Margin」（保證金），借錢炒股虧了50%，悔得直拍大腿！術語不僅是知識，更是保護你錢包的「防火牆」。

二、50個必知交易術語：從入門到精通

以下是精心挑選的50個術語，涵蓋股票交易、投資帳戶、市場分析和稅務規則，適合初級到中級投資者。每個術語都配有生活類比和實用解釋，確保你一看就懂！

2.1. 基礎術語：股市的“入門磚”

• Stock（股票）：公司的一部分“所有權”，買股票就像買了公司的一小塊。
  • 類比：你買了Tim Hortons的股票，就像擁有它的一塊小蛋糕，生意好你也能分紅！
• Dividend（股息）：公司賺了錢，分給你的一小部分利潤。
  • 類比：就像你種了果樹，每年結出幾個蘋果給你。
• Blue Chip（藍籌股）：穩定、可靠的大公司股票，如加拿大皇家銀行（RBC）。
  • 類比：藍籌股是超市裡的「老字」品牌，品質有保障。
• Bull Market（多頭市場）：股價持續上漲的市場。
  • 類比：股市像雲霄飛車，多頭市場是刺激的「上坡」階段！
• Bear Market（熊市）：股價持續下跌的市場。
  • 類比：熊市是過山車“下坡”，膽小的人嚇得不敢看！
• Equity（權益）：你的投資組合中股票的總價值。
  • 類比：你家裡的“資產清單”，包括股票、現金等。
• Portfolio（投資組合）：你持有的所有投資資產。
  • 類比：像你的“理財水果籃”，裝著股票、基金等水果。
• Volatility（波動性）：股票價格的起伏程度。
  • 類比：像海浪，高波動股票是大浪，低波動是小波。
• Capital Gain（資本利得）：賣股票賺的差價。
  • 類比：買房低價買高價賣，賺的差價就是資本利得。
• Yield（收益率）：投資回報的百分比。
  • 類比：你種樹，蘋果賣了100塊，成本50塊，報酬率就是100%。

2.2. 交易術語：買賣背後的“行話”

• Bid/Ask Price（買/賣出價）：買家願意出的價和賣家願意賣的價。
  • 類比：菜市場買菜，你喊5塊，攤主喊6塊，最後成交在中間。
• Limit Order（限價單）：指定價格買賣股票。
  • 類比：你告訴經紀人：“蘋果股票低於50塊就買，多了不要！”
• Market Order（市價單）：以當前市價立即買賣。
  • 類比：超市買東西，直接按標價付錢，不講價。
• Margin（保證金）：借錢炒股，放大收益也放大風險。
  • 類比：用信用卡買名牌包，爽是爽，但還不上就麻煩了！
• Short Selling（賣空）：借股票賣出，期待跌價再買回賺錢。
  • 類比：借朋友的腳踏車賣了，等價格跌了再買一輛還回去，差價歸你。
• Stop-Loss Order（停損單）：設定價格自動賣出，防止大虧損。
  • 類比：像給股票設了個“安全氣囊”，跌太多就自動跳車。
• Day Trading（日內交易）：一天內多次買賣股票，賺取小額差價。
  • 類比：像在跳蚤市場快速倒騰貨物，賺快錢但風險高。
• Broker（經紀人）：幫你買賣股票的中介。
  • 類比：像房仲，幫你找心儀的「股票房子」。
• Commission（佣金）：經紀人收取的交易費用。
  • 類比：仲介幫你買房收的服務費。
• Liquidity（流動性）：股票買賣的難易度。
  • 類比：像賣房子，熱門地段（高流動性）賣得快，偏遠地區（低流動性）難出手。

2.3. 投資帳戶術語：加拿大獨有“神器”

• TFSA（免稅儲蓄帳戶）：投資收益免稅的帳戶。
  • 類比：一個“魔法錢包”，裡面的錢怎麼翻倍都不用繳稅！
• RRSP（註冊退休儲蓄計畫）：存錢養老還能抵稅的帳戶。
  • 類比：像個“退休存錢罐”，存錢時省稅，退休後花錢更省心。
• RESP（註冊教育儲蓄計畫）：為孩子教育存錢，政府也補助。
  • 類比：給孩子買了一個“學費保險箱”，政府幫你加點“零用錢”。
• Non-Registered Account（非註冊帳戶）：普通投資帳戶，收益要繳稅。
  • 類比：普通存錢罐，賺多少政府都要「分一杯羹」。
• FHSA（首次購屋儲蓄帳戶）：為買房存錢，兼具TFSA及RRSP優點。
  • 類比：像個“買房專用錢包”，存錢省稅，收益免稅。
• DRIP（股利再投資計畫）：用股利自動買更多股票。
  • 類比：果樹結的蘋果直接換成新樹苗，滾雪球式增長。
• GIC（擔保投資證書）：固定收益的低風險投資。
  • 類比：像存定期存款，收益不高但穩如磐石。
• Segregated Fund（分離基金）：帶保險功能的投資產品。
  • 類比：像買了份“投資保險”，本金有一定保障。
• Locked-In RRSP（鎖定RRSP）：從退休金轉來的RRSP，限制提前取出。
  • 類比：像個“強制儲蓄罐”，只能退休時打開。
• Tax Shelter（避稅工具）：減少稅務負擔的合法手段，如TFSA、RRSP。
  • 類比：像給錢包加了個「防稅雨傘」。

2.4. 市場分析名詞：看懂股市“天氣預報”

• P/E Ratio（本益比）：衡量股票貴不貴的指標。
  • 類比：買房子看“房價/租金”，市盈率是“股價/公司利潤”。
• Beta（貝塔係數）：股票波動性指標。
  • 類比：Beta高的股票像跑車，刺激但危險；Beta低的像家用轎車，穩當。
• ETF（交易所交易基金）：一籃子股票的集合，分散風險。
  • 類比：買ETF就像買雜錦水果籃，一次嚐遍多種口味。
• REIT（房地產投資信託）：投資房地產的基金，收益穩定。
  • 類比：像買了一棟公寓大樓，收租不用自己打理。
• Market Cap（市值）：公司股票的總價值。
  • 類比：像估算一家公司的“身價”，大公司市值高。
• Dividend Yield（股息殖利率）：股息佔股價的百分比。
  • 類比：果樹每年給你10個蘋果，蘋果值100塊，殖利率是10%。
• EPS（每股盈餘）：公司每股賺的利潤。
  • 類比：公司賺了100萬，發行100股，EPS就是10塊。
• Book Value（帳面價值）：公司資產減去負債的價值。
  • 類比：像你家房子的“淨資產”，扣掉貸款後的價值。
• Fundamental Analysis（基本面分析）：透過財務報表評估公司價值。
  • 類比：像給公司做“體檢”，看看它健不健康。
• Technical Analysis（技術分析）：透過股價走勢預測未來。
  • 類比：像看天氣圖，預測明天是晴是雨。

2.5. 稅務與合規術語：合法繳稅、合規收益

• CRA（加拿大稅務局）：管理投資稅務的「大管家」。
  • 類比：CRA是你家帳本的“監工”，盯著你的收益收稅。
• T3/T5 Slip（稅務單）：記錄投資收入的稅務文件。
  • 類比：你的“投資成績單”，告訴CRA你賺了多少。
• ACB（調整後成本基礎）：計算賣股票時稅務成本的基礎。
  • 類比：買房算裝修費，ACB是股票的「總投入」。
• NR4（非居民稅務表）：給非加拿大居民的稅務文件。
  • 類比：給「外地人」的稅務帳單，提醒你別忘了繳稅。
• Capital Loss（資本損失）：賣股票虧的錢，可抵稅。
  • 類比：買房高價買低價賣，虧的錢可以報稅。
• Withholding Tax（預扣稅）：外國投資收益的稅。
  • 類比：你在美國買股票，分紅時美國政府先「抽水」。
• Taxable Income（應稅收入）：需要納稅的收入總額。
  • 類比：你賺的所有錢，扣掉免稅部分後要交給CRA。
• Strip Bond（零息債券）：不付利息但折價賣，到期全額贖回。
  • 類比：像買了張“打折彩票”，到期拿全款。
• Eligible Dividend（合格股息）：加拿大公司的股息，稅務優惠。
  • 類比：像政府給的“股息折扣券”，繳稅更少。
• Foreign Tax Credit（外國稅收抵免）：抵扣在國外繳納的稅。
  • 類比：你在美國交了稅，加拿大給你「報銷」一部分。

三、加拿大特有投資術語：本地化“密碼本”

加拿大股市有其獨特規則，術語帶著濃厚的「楓葉味」。以下是在地化術語的精選解析，幫助你快速融入加拿大投資環境：

• CRA（加拿大稅務局）：負責稅務合規，管理TFSA、RRSP等帳戶的「大管家」。
  • 類比：CRA像你家帳本的“審計員”，盯著你的投資收益。
• T3/T5 Slip（稅單）：記錄股利、利息等收入的稅務文件，每年報稅必備。
  • 類比：像你的“投資成績單”，告訴CRA你賺了多少。
• ACB（調整後成本基礎）：計算賣股票時的稅務成本，包括買入價和費用。
  • 類比：買房算裝修費，ACB是股票的「總投入」。

案例：2010年，小明買100股RBC，單價50加元，佣金10加元，ACB是5010加元。賣出時若忘了ACB，可能多繳稅。

• NR4（非居民稅務表）：非居民投資加拿大資產時，記錄預扣稅的文件。
  • 類比：給「外國人」的稅務帳單，確保稅款不漏。
• Strip Bond（零息債券）：不付利息，折價買入，到期以面額贖回。
  • 類比：像買了張“打折彩票”，到期拿全款。
• CESG（加拿大教育儲蓄補助金）：RESP帳戶的政府補貼，最高每年500加幣。
  • 類比：政府給孩子的“學費紅包”，存得越多補得越多。
• OAS（老年保障金）：65歲以上居民的政府退休金，投資收入高可能被削減。
  • 類比：像政府的“退休補貼”，但賺太多可能會被“扣”。
• GIS（低收入補助）：為低收入老人提供的額外補貼。
  • 類比：政府給低收入老人的「生活救濟金」。

我有個朋友因不懂“ACB”，賣股票時按原價報稅，結果多交了500加元的稅，當然多交多為社會做貢獻，也是值得點讚的。

四、英法雙語區域術語差異：別被「雙語陷阱」坑了

加拿大是英法雙語國家，尤其在魁北克，法語術語可能會讓你摸不著頭緒。以下是常見術語的英法對照和潛在陷阱：

• Dividend（股息）/ Dividende：意思相同，但法語區更常用於固定收益投資。
  • 陷阱：魁北克投資文件可能用「Rendement（收益）」代替，容易混淆股息和總回報。
• Broker（經紀人）/ Courtier：英文「Broker」泛指股票經紀，法語「Courtier」有時指房地產經紀。
  • 陷阱：找投資經紀時，確認對方是「Courtier en valeurs mobilières」（證券經紀）。
• Mutual Fund（共同基金）/ Fonds commun de placement：兩者都是基金，但法語區強調「placement」（投資）的長期性。
  • 類比：英文像“買基金”，法語像“存錢養老”。
• Tax Shelter（避稅工具）/ Abri fiscal：TFSA和RRSP都算，但法語區常用「Régime enregistré」（註冊計畫）。
  • 陷阱：法文文件可能用「CELI」（Compte d'épargne libre d'impôt）指TFSA，容易忽略。
• Capital Gain（資本利得）/ Gain en capital：賣資產的獲利，稅務處理一致。
  • 陷阱：法文區可能以「Plus-value」代替，需注意稅務申報時的術語統一。

實用建議：在魁北克投資，推薦使用雙語投資平台（如Wealthsimple或Questtrade），並仔細核對英法術語，特別涉及T3/T5稅單時。

我曾有個朋友解讀法語投資合同，愣是被“CELI”和“TFSA”搞暈，直到查了雙語詞典才恍然大悟！

五、 如何用這些術語賺錢？實用投資場景

術語學了，接下來是實戰！以下是三個場景，教你用術語「武裝」投資，結合加拿大本地工具和環境：

• 用TFSA定投ETF：每月投入100加幣到Vanguard S&P 500 ETF（VSP），利用免稅優勢，積少成多。
  • 類比：像每天存零錢進“免稅儲蓄罐”，25年後可能變成一輛特斯拉！
  • 數據支持：VSP過去25年平均年化報酬率7.5%。若每月定投100加元，25年後可累積約8萬加元（複利計算）。
  • RRSP買藍籌股：用RRSP帳戶投資RBC或CN Rail，股利及資本利得延稅。
  • 類比：像把錢存進“退休保險箱”，邊賺錢邊省稅。
  • 數據支持：RBC過去10年股息殖利率約4%，年化總報酬約9%。若投入1萬加元，10年後可能會增值至2.3萬加元。

實用投資場景

• TFSA定投VSP vs 一次性投資收益對比
  • X軸：時間（2000-2025年）
  • Y軸：累計收益（加幣）
  • 藍線：每月定投100加元，25年後約8萬加元。
  • 紅線：2000年一次性投資2.5萬加元，2008年危機影響，收益波動，25年後約6.5萬加元。
  • 結論：定投較穩，適合害怕波動的投資人。

六、常見迷思：新手別踩這三大坑

• 迷思1：術語越多越專業
  • 真相：術語是為了溝通，不是炫技 - 類比：你不需要背100個術語，搞懂「TFSA」和「RRSP」比什麼都重要。
  • 案例：我看過新手因迷信「高大上」術語，買了高Beta股票，結果虧了30%，得不償失。
• 迷思2：法文術語可忽略
  • 真相：在魁北克，法文文件可能是唯一選擇，不懂「CELI」可能錯過TFSA的免稅機會。
  • 案例：朋友因不認識“Régime enregistré”，錯把RRSP當作普通帳戶，損失了稅務優惠。

七、結語：從術語到財富，你的下一步是什麼？

恭喜你！掌握這50個術語，你已經從股市「小白」晉升為「半專業」玩家！無論是用TFSA定投VSP ETF，或是用RRSP買RBC藍籌股，這些術語都能幫你少走彎路、省下真金白銀。加拿大股市機會多，但稅務和雙語陷阱也不少。建議從今天開始：

• 行動1：開一個TFSA帳戶，每月定投50加幣到VSP，試試「免稅儲蓄罐」的魔法。
• 行動2：查閱你的T3/T5稅務單，搞懂“ACB”，留住合法收益。
• 行動3：如果你在魁北克，下載一份法語投資指南，對照「CELI」和「TFSA」學習。

深度洞察：投資不僅是術語的遊戲，更是心態的修練。 2025年市場可能波動，別被牛市沖昏頭，也別在熊市嚇得清倉，學會用術語武裝自己，才能笑到最後。

想知道TFSA、RRSP、非註冊帳戶的詳細比較？下期《加拿大投資帳戶類型詳解》將為你揭露每種帳戶的優劣，幫你選對「財富容器」！

你是術語「學霸」還是「稅務小白」？歡迎在留言區分享你的投資故事，或告訴我哪個術語最讓你頭疼，我會在下期解答！如果你有25年訂投的夢想，告訴我你的計劃，我幫你算收益！